Exporthitel-biztosítás

Az exporthitel-biztosítás a külföldre irányuló kiszállításokhoz kapcsolódó, a külföldi vevőkockázat lefedését szolgáló biztosítási instrumentum.

Időbeliség alapján megkülönböztethetünk:

• rövid lejáratú biztosítást: amely egy kisebb volumenű, jellemzően gyorsan forgó áruk, fogyasztási javak ismétlődő jellegű exportügyleteire kidolgozott, gyakran több vevőt biztosító, keretjellegű biztosítási konstrukció;
• közép- és hosszú lejáratú biztosítást: amely nagy volumenű, egyedi beruházási javak exportjához kapcsolódó, jellemzően közép- vagy hosszú lejáratú exportügyletek, projektek egyedi biztosítására szolgáló kötvény.

Az EXIM által kínált biztosítási termékek a külföldi vevők piaci kockázatának (fizetésképtelenné válás, nemfizetés) kezelésén túl biztosítást nyújtanak az esetlegesen felmerülő politikai kockázatok (embargó, átutalási tilalom, sztrájk, háború) lefedésére is.

Vevőkövetelés-biztosítás

A nemzetközi kereskedelemben kiemelt jelentőséggel bír a megállapodáshoz, árucseréhez, szolgáltatáshoz kapcsolódó fizetési konstrukció.

Egy exportőr azáltal, hogy előre fizetés helyett halasztott fizetést képes biztosítani akár meglévő, akár új külföldi partnerének, jelentős versenyelőnyhöz juthat a többi, potenciális beszállítóval, tehát nemzetközi versenytársaival szemben. Ilyen esetekben azonban értelemszerűen felmerül, hogy a szállítást követően biztosan fizetni fog-e a partner, illetve milyen módon képes az exportőr ennek kockázatát kezelni. Ezt a problémát képes megoldani az EXIM által nyújtott vevőkövetelés-biztosítás. 

Legnagyobb előnye a biztosításnak, hogy az EXIM átvállalja az exportőrtől a külföldi partnere nemfizetési kockázatát, így az exportőr minimális kockázat mellett képes jelentős nemzetközi versenyelőnyt biztosító, akár 2 év halasztott fizetési határidőről tárgyalni partnereivel, hiszen biztos lehet abban, hogy a kiszállított termék vagy szolgáltatás vételárát a végén meg fogja kapni.

A biztosítás a külföldi partner kereskedelmi és politikai kockázatokból eredő esetleges nemfizetését téríti meg az exportőrnek – így mind új partnerek, mind pedig bizonytalan politikai helyzettel rendelkező országból származó partnerek esetén megfontolandó az alkalmazása.  A halasztott fizetésű exporttal járó kockázatok biztosítása mellett az exportőr likviditásának javítása érdekében is előnyös. A biztosított követeléseket felajánlhatja az EXIM számára megvételre, ezzel azonnal hozzájutva a halasztott fizetéssel kiszállított termék ellenértékének közel 100%-hoz.

Viszontbiztosítás

A viszontbiztosítás a biztosító társaságok közötti együttműködés egyik formája.  

Célja, hogy a kockázataikat – és így a díjbevételeiket is – egymást között megosszák és képesek legyenek olyan nagyságrendű projekteket fedezetbe venni, amelyeket adott esetben a saját tőkeállományuk önállóan nem tenne lehetővé. Így viszont a projektek megvalósítása és biztonságos pénzügyi finanszírozása veszélybe kerülne. 

Nemzetközi szinten számos rendkívül költséges projekt merülhet fel, amelyek megvalósításában kiemelt szerepe lehet az exporthitel-biztosítók közötti együttműködésnek, akár viszontbiztosítás, akár együtt biztosítás formájában.  

Az együttműködésre szükség lehet például egy nagyobb infrastrukturális beruházás, útépítés, vasútépítés, erőmű megvalósítása vagy egy-egy költségesebb jármű – hajó, repülőgép – megépítésének finanszírozása és biztosítása esetén, amely különböző országokból igényel drága erőforrásokat és rengeteg nemzetközileg széttagolt munkafázis egyesítését követeli meg a siker érdekében.

Gyártási kockázat biztosítása

A gyártási kockázat biztosítása a gyártási időszak alatt felmerülő kereskedelmi, valamint politikai kockázatokra nyújt biztosítási fedezetet a külkereskedelmi szerződés alapján előállított termék vagy szolgáltatás gyártási költségének biztosításával. Ezen biztosítási forma önállóan is igénybe vehető, de más biztosítási módozatokkal is kombinálható. 

A konstrukció fedezetet nyújt az áru átvételének adós által történő jogalap nélküli megtagadására, valamint előfinanszírozás esetén a finanszírozó bankok számára a hitel fedezeteként működhet. A biztosítás tárgya az alábbi tételekre terjedhet ki:

• a biztosított által gyártott, ki nem szállított árukba beépített vagy be nem fejezett szolgáltatásokhoz kapcsolódó anyagok és alkatrészek önköltsége;
• a biztosított által külön megrendelt, gyártott vagy feldolgozott anyagok és alkatrészek önköltségi ára;
• a külkereskedelmi szerződésre allokálható közvetlen bér és járulékainak költsége;
• a külkereskedelmi szerződésre osztható általános költségek;
• a biztosított által a külkereskedelmi szerződés teljesítése érdekében harmadik félnek kifizetett azon összegek, amelyek a megrendelőnek ki nem szállított árukkal, a fentiekhez kapcsolódóan harmadik fél által nyújtott szolgáltatásokkal vagy harmadik féllel kötött szerződés felmondásával kapcsolatosak;
• a külkereskedelmi szerződés előkalkulációjában már szereplő előfinanszírozási, szállítmányozási, fuvarbiztosítási, hitelbiztosítási költségek, valamint jutalékok.